“Coinscrap es una plataforma que ayuda a las personas a ahorrar en base a sus comportamientos”. - David Conde Sayans, cofundador de Coinscrap Finance

La capacidad de ahorro de las familias se ha reducido en el último año y esto es debido a que tienen que destinar más a los gastos derivados de la inflación. Sin embargo, el sistema financiero puede favorecer el ahorro a través de la educación financiera y las nuevas tecnologías. Prueba de ello es la plataforma digital desarrollada por la startup Coinscrap Finance, una aplicación amigable que ya ha demostrado a miles de personas que pueden ahorrar gastando. 

A continuación, hablamos de Coinscrap, un proyecto que ha sido escogido como uno de los seis ganadores del reto Santander X Global Challenge | Finance For All, un reto global de Santander X, la red de emprendimiento de Banco Santander, con el que buscaba identificar las startups y scaleups más innovadoras y con mayor potencial de crecimiento en el ámbito de la inclusión financiera. 

Las soluciones ganadoras, como Coinscrap, además de recibir premios en metálico, tienen acceso a SantanderX 100, una comunidad global y digital para conectar los proyectos más destacados de Santander X con los recursos necesarios para acelerar y hacer más sólido su crecimiento a través de cinco grandes categorías de apoyo: mentoría especializada a través de charlas y programas de formación, acceso a clientes potenciales a través de Fintech Station, el equipo de innovación abierta de Banco Santander, acceso a capital a través de demo days y roadshows, networking con los proyectos y partners de la comunidad y acceso a un pool de talento y summer interns. 

Entrevistamos a David Conde Sayans, uno de los cofundadores de Coinscrap, que nos cuenta cómo surgió la idea del proyecto, en qué se basa y cómo han logrado superar todos los obstáculos para llegar a donde están a día de hoy.

Juan Carlos, David Conde y Óscar Barba, cofundadores de Coinscrap Finance

¿Cuál es la idea que dio lugar a la creación de vuestra empresa? 

A priori, ahorrar no es una decisión atractiva para mucha gente debido a que no les resulta fácil. Por ello, queríamos ofrecer una solución que diera respuesta a las dificultades que les supone y que les permitiera planificarse desde el punto de vista financiero. Además, desde un principio, tenemos claro que la inclusión financiera va a ser clave en el desarrollo de nuestra sociedad, ya que la pandemia ha provocado que muchas familias hayan visto disminuidos sus ingresos y se encuentren en riesgo de exclusión.

Por todo esto, creamos Coinscrap, una plataforma que permite a los usuarios aprender a ahorrar. Esta aplicación facilita el proceso y consigue que dejen de percibir el hecho de ahorrar como una tarea tediosa e imposible.

¿Podrías explicarnos cómo funciona la herramienta: en qué se basa?

La herramienta que hemos creado trabaja en segundo plano, viabilizando el ahorro en base a sus gastos y comportamientos habituales diarios. La plataforma se comercializa en marca blanca a bancos y aseguradoras y, entre otras reglas, permite redondear las compras realizadas con tarjeta y transferir de manera automática el cambio a un producto de ahorro u otro en función del objetivo financiero que se haya marcado el usuario.

Por lo tanto, ¿vuestros clientes son los bancos?

Sí, desarrollamos las soluciones y se las ofrecemos a entidades financieras y aseguradoras en un modelo B2B2C, para que sean los usuarios finales los que se beneficien de las prestaciones que ideamos. 

Este modelo posibilita que los bancos puedan lanzar productos al mercado en un time to market muy ajustado y sin grandes budgets internos y, a su vez, nos permite a nosotros escalar la solución a un gran número de usuarios de forma rápida.

¿Os habéis encontrado dificultades con los bancos al implementar este modelo?

Cerrar acuerdos con grandes entidades puede ser una tarea intrincada si previamente no has identificado de manera correcta quién maneja el presupuesto y tiene la capacidad de decisión. 

Recuerdo que, para conseguir firmar el primer contrato con una aseguradora, primero tuvimos que trazar el organigrama de la compañía para poder determinar la persona que nos tenía que dar el visto bueno al proyecto. En este sentido, no obstante, me ha sido muy útil haber trabajado en banca durante diez años, ya que no solo me ha ayudado a conocer estos procesos internos, sino que también me sirve para ponerme en la piel de mi interlocutor y simplificar las cosas.

¿Qué más pueden hacer los usuarios a través de vuestra plataforma?

La aplicación también les permite personalizar otras reglas de ahorro, como seleccionar un porcentaje de ingresos o gastos que quieran ahorrar, habilitar aportaciones recurrentes y editar la frecuencia, ahorrar una cantidad determinada cuando completan un número de pasos o ahorrar una cantidad aleatoria cada vez que, por ejemplo, su equipo de fútbol favorito gana un partido. Asimismo, una vez que el usuario ha accedido al servicio, un motor de inteligencia artificial, llamado COCO, detecta patrones de ingresos y gastos para ofrecer al usuario recomendaciones personalizadas en función de su perfil de comportamiento.

¿Qué os resulta más gratificante de vuestra actividad?

Lo más gratificante es comprobar que estamos cumpliendo con la misión que nos propusimos cuando Óscar, Juan Carlos y yo fundamos Coinscrap Finance. Las soluciones que desarrollamos están ayudando a miles de personas y a sus familias a mejorar su salud financiera y a aumentar sus ratios de ahorro en más de 2.500 euros al año, a través de nuestras reglas. Además, hemos analizado varios millones de transacciones con un 90% de eficiencia y mejorado el Net Promoter Score (NPS) de nuestros clientes, bancos y aseguradoras.

Sin embargo, seguro que no ha sido fácil llegar hasta aquí… ¿Cuáles han sido los principales escollos que os habéis encontrado hasta ahora?

En mi opinión, lo más difícil de emprender un proyecto es manejar la incertidumbre. Gestionar una startup es una montaña rusa de emociones. Un día, cierras un acuerdo y te parece que te vas a comer el mundo; al día siguiente, hay una incidencia con un cliente y crees que todo se irá a pique. Precisamente por esto, me parece clave aprender a manejar estas emociones sin perder de vista hacia dónde quieres ir y asumiendo que, inexorablemente, por el camino habrá altibajos.

A pesar de todo, las dificultades no os han impedido crecer

No, aunque crecer también supone un reto porque tienes que gestionar de manera adecuada el crecimiento. En el último año, hemos duplicado el equipo y, en ocasiones, es complicado concertar el crecimiento comercial con la organización y estructura internas.

¿Cómo ha reforzado vuestro proyecto el hecho de haber sido uno de los ganadores de este reto de Santander X?

En nuestro caso, Banco Santander nos ha brindado la oportunidad de explorar las posibilidades de colaboración para ofrecer nuestras soluciones a sus usuarios globales. Además, el hecho de haber sido premiados por tal institución ha aumentado nuestra visibilidad y ha amplificado nuestro mensaje en todos los canales. Algo que nos ha permitido iniciar el escalado a nivel internacional en México y Brasil, mientras seguimos consolidando nuestro negocio en España.

Ayudar a las personas y a las empresas a progresar es la principal misión de Banco Santander, que incluye garantizar el acceso a los productos y servicios bancarios a toda la sociedad. En este sentido, la inclusión financiera es fundamental para la reducción de la desigualdad y la creación de nuevas oportunidades. 

De ahí la importancia de la existencia de iniciativas como Santander X, una plataforma que pretende impulsar el talento creando una red global en la que los emprendedores puedan dar visibilidad a sus proyectos, entrar en contacto con otros miembros del ecosistema Santander X y encontrar nuevas oportunidades, colaboradores y mentores que les ayuden en el desarrollo de su proyecto.

Además, Santander X entiende que la innovación no es solo cosa de los emprendedores, sino también de las personas a las que sirven sus soluciones. De esta manera, al empoderar a las empresas para que crezcan, Banco Santander está impactando directamente en las vidas y negocios de sus clientes y proporcionando nuevas oportunidades de comercialización y generación de ingresos.

Consulta el portal de Santander X, donde encontrarás un amplio abanico de iniciativas de formación enfocadas en impulsar y dar visibilidad al emprendimiento.  ¡Aprovecha esta oportunidad!